第四章 第二節 主要國家與國際組織的催收法例與規範(日本)

二、日本的委外催收法制要點

日本對於債務催收的主要法規當屬「債權管理回收業特別措施法」(以下簡稱措施法)。在該法實施之前，僅律師依照律師法規定， 可以從事債權的回收。

但金融泡沫危機後，為解決日趨嚴重的不良 債權問題，乃於平成 11 年通過實施上述法律，並於平成 13 年通過修 正案，擴大債權管理回收業得處理債權之範圍，該法第一條開宗明義表示:「鑑於特定金錢債權之處理係重要之課題，經由許可制度之實施，採取律師法(昭和 24 年法律第 205 號)之特別規定之立法，使債 權回收公司得以從事特定金錢債權之管理及回收為業，並藉由對債權回收公司為必要之限制，以謀求其業務之正當營運，並有助於國民經濟之健全發展，特制定本法」，由此打破了向來僅能由律師擔任債權催收人之傳統。

總覽該部措施法，主要的規範重點可歸納為:

要點1：

依據該法第 2 條第 1 項有關金融機構的定義，日本債權回收業得管理或回收之金錢債權，乃以「特定金錢債權」為限，而不包括買 賣價金債權、承攬債權、租賃債權等，主要理由在於該法立法當時， 成立債權管理回收管理業之目的，在於處理金融機構的不良債權，以健全金融機構之體質，而買賣價金債權、承攬債權或租賃債權與該立法目標較無關聯性。

要點2：

經營債權回收管理業須由法務大臣(相當於我國的法務部長) 許可之股份有限公司。

要點3：

措施法第 5 條明定，債權管理回收業者應為資本額五億日圓以 上之股份有限公司。其目的在於設立高門檻資本額，以防堵黑道成員 輕易的跨足債權管理回收業，同時資本額 5 億日圓以上的公司，係日 本商法上之大公司，依法必須設置會計、監察人等外部稽查機制。

要點4：

經常從事業務之董事，應至少一人具備律師資格，且本條所稱之律師，不包括外國律師。依照日本律師法第 72 條規定，未具有律 師資格不得以受託處理他人之債權為業。債權管理回收業立法後，雖為律師法創設一例外規定，但為防止不肖業者介入他人之債權回收業務，謀取不當或不法利益，而認仍應由律師參與，以確保業務運作的適法性與正當性。

要點5：

為排除黑道勢力，措施法第 5 條規定向法務省申請債權回收管理業許可之公司，如有黑道分子支配其事業之情事，或以黑道分子為其業務執行輔佐人情事之虞者，甚者有黑道份子擔任債權管理回收業董事等情事者，法務大臣均不應許可。法務大臣為許可與否之決定前，有無措施法第 5 條第 5、6、7 款之情事，應徵詢警察廳長之意見。

要點6：

債權回收公司受他人委託經營債權管理或回收業務時，有為委任人以自己的名義，就有關該債權管理或回收之ㄧ切訴訟上或訴訟外行為之權。

亦即是債權管理業者無論是訴訟上或訴訟外之行為，均得以自己的名義，為委託人處理債權管理或回收行為，而非以訴訟代理人之方式，為委託人處理事務。

即使如此，雖然措施法為律師法之特別法，惟實務上並非所有的債權管理回收業從業人員，均受過與律師相同的專業訓練，因此對於一些繁瑣、複雜之委託業務，為保障委託人之權益，措施法特設例外規定，該例外事件應由律師為之。

要點7：

債權回收業務之從業人員，於執行職務時應遵循以下規範:

• (1)從事債權回收公司業務之人，其執行業務時，不得以威迫他人或為有害他人私生活，或有害其業務平穩之言行，使他人遭受困擾。
• (2)從事債權回收公司業務之人，執行業務時，相對人有請求時，應明確告知其債權回收公司商號之名稱、自己之姓名及其他法務省令 規定之事項。
• (3)債權回收公司不得使用暴力團員等經營其業務，或為其業務之輔助人。
• (4)債權回收公司為業務廣告時，不得就債權回收之確實性及其他法務省令規定之事項，為顯與事實有違或顯有使人誤認之表示。
• (5)債權回收公司自債權管理回收業債權之債務人或保證人處， 就關於記載於債權發生不履行情形時，願逕受強制執行之公證書，委任代理人向公證人為之者，其取得之證明文書，應記載該債權之債權額，及其他法務省令規定之事項。 (6)債權回收公司執行特定金錢債權管理或回收業務，不得以欺騙或其他不正當之方法為之。 (7)債權回收公司就特定金錢債權之債務，約定支付逾利息限制法(昭和 29 年法律第 100 號)第 1 條第 1 項所定之債務不履行賠償額， 逾同法第 4 條所定數額者，不得對債務人等請求逾該限額部分之利息 或賠償額。
• (8)債權回收公司不得對債務人等，請求其向貸金業規制法第 2 條第 1 項規定之貸金業者，為金錢借貸及其他類似方法等，籌措清償 特定金錢債權之資金。
• (9)債權回收公司不得對債務人等之親屬(包括債務人等為事實上之夫妻，及其他與債務人等同居且有共同生計之人)，或受雇人或 其他與其具有密切關係之人，代債務人等清償債務。
• (10)債務人等就有關特定金錢債權之債務，委託律師或律師法人處理，或為處理前述債務已採取必要之法院民事事件程序時，不得對 債務人等，以訪問或電話之方式請求其清償債務。
• (11)債權回收公司，除以上各項規定者外，為債權管理或回收之行為時，不得為法務省令所規定對債務人等欠缺保護，或有危害債權管理或回收之公平虞之行為。

要點8：

為防止債權管理或回收業者規避措施法相關規範，而將債權管理或回收業務委託與第三人，甚或將債權讓與第三人，損及債務人之權益，措施法特別規定債權管理或回收業務委託及債權轉讓之限制， 明定債權回收公司不得將債權管理回收業債權之管理或回收業務，委由其他債權回收公司或律師法人以外之人為之。亦即債權回收公司如需將業務委託，必須委託依措施法規定成立之公司。

另債權回收公司讓與債權管理回收業之債權，明知或可得而知受讓人係:(1)暴力團員;(2)由暴力團員所支配之法人及其他團體，或 為該法人及其他團體之構成員者;(3)就債權管理或回收，顯有違反 措施法第 17 條第 1 項，或第 18 條規定，或刑法或處罰暴力行為等法之犯罪之虞，債權回收公司不得為債權讓與。 必須補充說明的是，措施法並非日本規範債務催收的唯一法令，

其相關的配套措施還包括「貸金業規制法」

在該法第 21 條第 1 項對於催收債務有關聯性的規範:經營貸金業者，或受經營貸金業者、其 他人之委託，就經營貸金業者借貸契約為債權催收者，於因借貸契約而為債權催收時，不得為脅迫他人之行為;或有以下各款之言行，或 其他有害於他人私生活或職業平穩之言行，而使人感到困擾:

• (1)無正當理由，於社會上通念認為屬不適當之時段，及內閣府令所定之時段，以電話或傳真設備予債務人，或訪問債務人等之住宅。
• (2)無正當理由，以電話、電報或使用傳真設備至債務人等工作 地點，及其他住宅以外之場所，或訪問債務人等工作地點及其他住所 以外之場所。
• (3)不問係以公佈、招牌或以其他方法，致債務人以外之人知悉債務人借款之事實，或其他有關債務人私生活之事實。
• (4)對債務人擅自要求由其他經營貸金業者借款或其他類似方法，以籌措因借貸契約之債務清償資金。
• (5)對於債務人等以外之人，擅自要求代債務人清償債務。
• (6)債務人將有關借貸契約債權之債務處理委託律師、律師法 人、司法書士或司法書士法人，或採取因債務處理所必要之法院民事 事件相關程序者，於律師或法院將上開意旨以書面通知時，無正當理 由而對債務人以電話、電報，使用傳真設備，或以訪問方式，要求其 清償該筆債務。及雖未試圖直接要求債務人等清償，卻以其他方法要 求清償該筆債務。

另外對於日本社會中存在的短期融資業者(亦即貸金業)，針對其 放款後之債務回收，亦訂有「貸金業管制法」(昭和 58 年通過)，其 中也針對不當的催收行為，以負面表列的方式加以規範。

有關措施法 與貸金業管制法的簡單比較，請參閱表 4-2-1:

表 4-2-1 「債權管理回收業特別措施法」、「貸金業管制法」比較表：

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