最近律師瑋哥常被問到警示帳戶的問題，因為警察、法院、檢察署有時為了辦案的需求，會通報金融機構（例如銀行）將當事人的帳戶列為警示。而最多會被當成警示帳戶的人，就是詐騙詐騙案件，警察最常向銀行通報，將詐騙集團的人頭帳戶列為警示帳戶。

🙋什麼是警示帳戶？

警示帳戶是什麼？對當事人有什麼影響？

當法院、檢察署或司法警察機關在偵辦刑事案件時，如果有需求可以通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示帳戶。

一旦被列為警示帳戶，帳戶會失去所有交易功能，不能使用提款卡、轉帳、電子支付功能，也無法到其他銀行進行開戶、貸款、或去申辦信用卡等金融服務，匯入帳戶中的款項，也會被退回匯款銀行，甚至有的公司也無法將薪水入帳，一般信用卡也會被凍結無法使用。

也就是說，當你的帳戶被列為「警示帳戶」，等同於你無法正常存款、匯款、借錢、消費。

➞由此可見，被凍結的帳戶形同虛設，對於個人的信用紀錄、生活消費真的非常不便。

遇到什麼情況會變成警示帳戶？

警示帳戶通常發生在詐欺案、人頭帳戶或是危險網路購物等情形，常見的狀況有以下2種：

1. 匯款給警示帳戶：最常見是網路購物時被詐騙集團詐騙，將錢匯給詐騙集團的人頭戶，因此在網路購物時，建議挑選大型或是可靠的電商平台，除了賣家會被篩選過身份條件，發生了消費紛爭也比較能用法律來保障自已的權益。
2. 帳戶被詐騙集團當作人頭帳戶使用：如果存摺、密碼、提款卡或身份證件，不小心落入不法人士的手中，帳戶很可能被當作人頭帳戶使用，導致帳戶被列為警示帳戶。

如何查詢自已是否成為警示帳戶?

只要親自到財團法人金融聯合徵信中心申請當事人信用報告，即可查詢自己的帳戶狀態。查詢的方法有2種

1. 電話查警示帳戶：如遇到警示帳戶相關問題，可以直接聯繫「聯徵中心」，用電話先查詢，有專員會為你解答 02-2316-3232 。
2. 書面查警視帳戶：聯徵中心也有提供書面查詢服務，也可以先打電話(02-2381-3939#232)洽詢或上聯徵中心網站(www.jcic.org.tw)了解書面查詢的方法。

不過上面只可以查詢要如何去辦理的方法，因為在電話中聯徵中心無法確認打電話人的真實身分，為了維護信用資料安全，聯徵中心是沒有開放電話查詢服務存款帳戶有沒有被列為「警示帳戶」，或「警示帳戶」是否已經被解除。

🙋如何解除警示帳戶？5步驟解除警示帳戶流程

變成警示帳戶該怎麼辦？其實只要滿足解除警示的條件，並依照以下6個步驟提出申請，警示帳戶是可以解除的，接下來為您整理解除警示帳戶的完整流程，幫助您解決警示帳戶的問題。

1、解除警示帳戶有什麼條件？

能解除警示帳戶的原因，大多是因為全部案件經過法院、檢察署、或警察機關裁判確定，而沒有必要繼續列為警示帳戶。例如：獲得不起訴處分、無罪判決、罰金、緩起訴、保護處分；或因為警示帳戶期限屆滿沒有再通報延長。整理為下列7點來說明：

1. 刑事案件獲得不起訴處分
2. 刑事案件獲得無罪判決
3. 完成繳納罰金或執行完需負刑責
4. 刑事案件獲得緩起訴、緩刑處分或保護處分
5. 經調查證實案件為一般商業買賣糾紛
6. 人頭帳戶被證實為冒名申辦或是盜用
7. 帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實

2、如何申請解除警示？5步驟解除警示帳戶流程

如果有符合上述的條件，可以照下列的5個步驟去申請解除警示帳戶：

可以親自向原通報機關辦理，如果是警察機關通報，可備妥身分證明文件，並填寫【民眾解除警示帳戶申請書】向警察局刑警大隊、各地警察分局偵查隊（不含派出所）辦理。

1. 全案已取得正式判決書，證明有符合上述解除警示帳戶條件
2. 親自攜帶身分證及判決書前往警察機關(分局偵查隊、警察局刑警大隊，不含派出所)申請解除警示帳戶
3. 大約1個月內，銀行會收到警方的解除警示帳戶公文
4. 打電話到銀行確認解除警示帳戶
5. 解除警示帳戶後， 金融機購即可正常使用交易功能

🌐110/10/15新版-民眾解除警示帳戶申請書(網路連結：內政部刑事警察局)

🙋列入警示帳戶後續影響是什麼？

我們了解為什麼變成警示帳戶，還有如何解除警示帳戶的流程之後，其實最關心的還是不小心成了警示帳戶，到底對我們的生活和信用有什麼影響?

1.警示帳戶當事人可以開戶嗎？

一般來說，警示帳戶當事人在列管狀態下是無法開戶的，但如果有工作上的需求，為保障當事人工作的權益，可以準備在職證明到銀行申辦薪轉帳戶。

2.警示帳戶的警示期限有多久？

自被通報為警示帳戶後，聯徵中心會揭露警示訊息2年，經原通報機關延長者則為3年。

申請警示帳戶解除後分為2種情形：

1. -解除原因為不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或遭誤設警示，解除後就不會再揭露警示訊息。
2. -解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑或保護處分，解除後揭露警示訊息1～2年。

銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法 第 9 條

警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾二年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及一年為限。

中華民國一百零四年一月一日前尚未解除之警示帳戶，依下列規定辦理：

一、警示期限自每次通報時起算，逾三年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，其警示期限並自一 百零四年一月一日起失其效力。

二、警示期限已逾二年未逾三年者，自一百零四年一月一日起自動失其效力。

三、警示帳戶於一百零三年八月二十日前經再行通報者，自一百零四年一 月一日起自動失其效力。

四、警示期限未逾二年者，自一百零四年一月一日起適用前項規定。警示帳戶之開戶人對其存款帳戶被列為警示如有疑義，由開戶人洽原通報機關處理，銀行於必要時並應提供協助。

3.什麼是衍生管制帳戶？

警示帳戶當事人名下的其他帳戶就稱為衍生管制帳戶，衍生管制帳戶的交易功能同樣會受到限制，無法使用提款卡、轉帳及其他電子支付功能，匯入款項也會退回匯款銀行。

白話來說，除了你被列為警示帳戶以外的其他帳戶，都會成為「衍生管制帳戶」。主要的差別這是由金融機構內部自行管控，聯徵中心不會進行揭露，也只需要經由金融機構查證即可解除。

4、帳戶先被法院扣押或禁止處分，再被通報為警示帳戶怎麼辦？

可能已經有很多案件在扣押同一個帳戶，這個帳戶仍會被列為「警示帳戶」，但被扣押或禁止處分的款項，會優先依法辦理。

銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法第 8 條

存款帳戶之款項若已遭扣押或禁止處分，復接獲法院、檢察署或司法警察機關通報為警示帳戶，該帳戶仍應列為警示帳戶，但該等款項優先依扣押 或禁止處分命令規定辦理。

5、警示帳戶會影響信用紀錄嗎？

財團法人金融聯合徵信中心的「當事人信用報告」中，是會記載目前是否有警示帳戶紀錄，以及該帳戶的最新情況。

不過在警示帳戶解除後，只要不是被司法機關認定為有罪的案件，例如不起訴處分、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用等情形，從解除警示日起聯徵中心就不會再揭露。

但如果是有罪的案件，例如繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，則會從解除警示那天起揭露1年的時間，但最長不超過通報日起2年。

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