【家庭理財法律】富商過世沒人知道錢放哪？為什麼要提前準備金融清單

「人生風險管理」你永遠不知道是明天先到，還是意外先到。

最近一位非常有錢的富商因為中風住院一個月後過世。家人們因為幾十萬的醫療支出，還有幾張銀行的帳單，但是子女沒有人願意先拿出錢來代墊。雖然父親非常有錢，但是子女根本不清楚父親的財產現況，誰也不願意先拿錢出來解決問題。
醫療費用要誰先支出？銀行貸款誰來繳？這些問題都因為父親在生前沒有整理明確的告知，最後引發了家族內部的爭執。

為什麼整理人生的「金融清單」很重要？

實務上曾經見過有親友去世時，家人完全不清楚他們的財務狀況，導致許多後續問題無法順利解決。而對於逐漸年老的長輩來說，隨著記憶力衰退，他們可能不再能夠清楚掌握自己的財務和借貸情況，這也讓子女在處理財務問題時困難重重。
上了年紀後，更容易面對各種意外和風險。無論是為了自己，還是為了家人和長輩，當急需用錢時，如果身邊的人不了解你的金融狀況，常會陷入困境。所以，整理好自己的金融清單是最實際的做法。

如何整理「金融清單」？

建議可以從以下六種「金融清單」開始整理，讓你的財務狀況一目了然，並且做好風險管理：

1. 銀行帳戶清單

列出所有的銀行帳戶，檢查是否有不常用的帳戶。並且確保提款卡、存摺、和印鑑密碼分開保管。
這一項目應包括所有的銀行帳戶，不僅僅是主要的儲蓄或支票帳戶，還應列出各種台幣與外幣帳戶、退休金專戶、定存帳戶以及信用卡相關的帳戶資料。

2. 保險清單

定期檢視你所購買的保險種類，並確認這些保險是否能夠滿足你現階段的需求。尤其是對於退休後的生活保障，這些保險是非常重要的。

3. 投資清單

將你所有的投資項目，包括股票、基金、期貨等，記錄下來。有些人持有的海外帳戶、虛擬貨幣或黃金儲蓄也應列入清單，詳細記錄投資的機構與帳戶資訊，避免日後無法追查。

4. 債權與債務清單

記錄所有的債權與債務，包括向他人借款或借出款項。若是私人間的借貸，沒有清楚記錄的話，以後可能會無法追討。此外，房貸、車貸、信用卡貸款等應列入清單。

5. 不動產清單

不動產不僅限於自住或出租房屋，還應包括任何可能的借名登記房產或尚未完全擁有產權的房屋。除了地政機關能查到的登記資料，自己手上也應保存買賣契約、產權證明等重要文件。

6. 現金和珠寶（動產）

動產部分應包括現金、珠寶、黃金、古董等具備價值的實體財產，這些物品應列明存放位置及其大概價值。這些物品可能在緊急情況下成為可變現資產。

為什麼現在就要開始整理你的金融清單？

現在很多人熱衷於生活整理術，或是實行斷捨離，讓生活變得更加簡單有序。但在精簡生活的同時，我也建議你花點時間整理自己的金融清單。這不僅是對自己未來的風險管理，也能避免年老後記憶力衰退時，對財務造成困擾。
萬一發生意外時，家人也可以迅速接手處理你的財務，避免因為資訊不明確而延誤或爭執。這樣一來，不但保障了你的財務權益，也讓你的家人處理突發狀況時更加順利。

結語

整理金融清單看似麻煩，但它能在你或你的家人最需要的時候發揮巨大作用。現在就開始吧，為自己和家人留下一份安全感和保障。

註：想了解更多如何整理金融清單的方法嗎？後續的書籍中更深入介紹具體步驟，讓你能更輕鬆地完成這項重要的工作。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

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